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宜信宝员工涉嫌诈骗过亿，P2P龙头企业也将爆雷？

北京时间财经 2018/8/15 字体大小：小中大

直销道道网讯 P2P行业“雷潮”愈演愈烈。近日，有媒体曝出行业龙头企业之一宜信的员工刘业成因涉嫌诈骗投资者上亿资金，再次增加了人们对P2P行业的担忧。

宜信公司创建于2006年，总部位于北京，是一家领先的综合性现代服务业企业。宜信创始人、CEO唐宁，曾就读于北京大学数学系，后赴美学习经济学，曾实地考察诺贝尔和平奖得主尤努斯教授创办的孟加拉国格莱珉机构的运作模式。后在华尔街DLJ投资银行从事金融、电信、媒体及高科技类企业的上市、发债和并购业务。目前已在50多个城市和10多个农村地区建立起强大的全国协同服务网络。2011年，宜信公司入选“金融服务业TOP10”榜单。

事实上，在最近一个多月时间内，唐小僧、牛板金、善林金融、联璧金融这样的知名平台频频爆雷，这些问题平台的爆雷给整个行业都蒙上了一层阴影。据网贷之家不完全统计，7月停业及问题平台数量明显增加，共有165家问题平台，53家停业转型平台。

但很少有人会想到，行业龙头企业的宜信也会出问题。今年7月30日，一个名为“宜信财富或遭遇信任危机”的视频刷爆了朋友圈。从那时起，有关宜信的危机开始逐渐发酵。

被骗过亿该不该负责？

这次踩雷的并非宜信，而是宜信的员工刘业成。早在7月12日，宜信财富官方的公告证实：客户经理刘业成因涉嫌诈骗，向警方自首。

8月10日，一本财经曝出宜信财富员工涉嫌诈骗，卷走上亿元巨额资金后自首。从宜信官方公告到媒体曝光已近一个月时间，宜信未再发表过任何关于此事的公告或声明。但一系列的疑问还未解开，刘业成为何能轻而易举骗到投资者上亿元？投资者的钱追回了多少？宜信在此事件应该承担怎样的责任？

据一本财经报道，上海的投资人薛璐和其他投资人一起统计过数据，他们表示，这次被骗的有几十位投资人，总计超过1亿元。

而宜信财富官方表示，刘业成有可能接了非宜信业务，所以受害人包括非宜信财富的用户，受骗金额总计约四五千万元。

刘业成到底是个什么样的人物？据一本财经报道，刘业成是带队的小组长。报道中薛璐和投资人透露，在宜信内部，刘业成因为战功赫赫，被大家称为“卖英国伦敦房之王”。

时间财经针对刘成业的一系列问题对宜信方面进行核实，截至发稿未得到任何回复。

值得一提的是，有媒体曾在宜信财富官网发现关于客户经理刘业成诈骗的公告，不过发稿前时间财经查阅官网时，这条公告已经没有了。

根据宜信此前公告，“涉及受害者人数，涉及金额等案件详情，待警方查清楚后，我们将向大家公开，经初步了解，刘成业涉嫌个人欺骗行为，受害者包括宜信财富客户和同事，宜信高度重视客户和同事的合法权益。”

一句“我们将向大家公开”，但至今为止公众没有看到任何新的公告声明。如果没有媒体曝出，时隔一月，此事件将会销声匿迹。一句“涉嫌个人欺骗行为”似乎把公司责任推得一干二净。一句“我们高度重视客户和同事的合法权益”，然而客户钱没有了。

针对这一事件，时间财经咨询了司法机关人士，该人士表示，该员工是用什么材料进行诈骗的，有无涉及公司公章、财务章或电子印章，公司的主要管理人员是否授意，是否知情，公司在该活动中是否获利。

虽然事实尚未明了，具体来说，公司承担责任分为以下四种情况：

第一，知情且获益。理财产品真实，与客户的合同等一切材料均真实，公司知情且获益，只是操作过程中出现问题，把员工甩出来。公司要承担基于合同违约的民事责任。

第二，合同、公章属实。理财产品真实，与客户合同等材料中合同、公司公章等均真实，只是资金往来账户被客户经理篡改，其以非法占有为目的。员工涉嫌职务侵占（刑事责任），公司内部管理不善，存在重大漏洞对外承担民事责任。

第三，产品、合同、印章等一切材料均为员工造假，员工涉嫌诈骗罪，公司不承担责任。（该可能性微乎其微）

第四，产品、材料等均真实，不过是公司拿到客户资金后从事其他无相关资质业务、或违法业务，客户经理或为直接责任人，公司涉嫌非法吸收公众存款罪（刑事责任）。

前述该人士分析认为，宜信出现第三种情况的可能性微乎其微，所以，宜信终将会承担相应的法律责任，而不是简单宣称属个人行为。

5亿定增产品大亏遭维权

宜信员工诈骗案暂没有下文，宜信的“维权事件”也还没有最终结果。7月31日，一众投资者向宜信维权的短视频在社交媒体传播。视频中多名身穿印有“唐宁还钱”字样红马甲的投资人正在维权。

当日，宜信财富公开发表声明称，这是“个别投资人散布的流言，这些不实市场信息未经核实、张冠李戴，严重侵害了宜信公司的声誉。”

什么使得投资者前来索账？根据宜信财富声明：有少数“诺德定增产品”投资人因该产品净值浮亏前往宜信公司，严重扰乱职场秩序，造成恶劣的网络影响，宜信公司已报警并已全权委托专业的律师事务所处理该事宜。

宜信公司创始人、CEO唐宁就此事件回复称，“中国市场上净值型产品打破刚兑任重道远，咱们作为领军企业应有责任担当。投资发生亏损，没人愿意看到，但这和刚兑不应有任何关系，也不应成为个别投资人扰乱企业正常经营秩序的理由。”

与诺德定增产品相关，那么，诺德定增产品是个什么样的产品？

资料显示，喆颢诺德定增1号是宜信财富、喆颢资产与诺德基金于2016年2月合作发行的。天眼查显示，喆颢资产成立于2014年1月，注册资本为1000万元，法定代表人为唐宁。据中国经济网报道，诺德基金的大股东清华控股有限公司持股51%，宜信惠民投资管理有限公司持股49%。唐宁持股后者93.1%。唐宁为诺德基金的董事。因此，喆颢诺德定增1号的核心公司其实就是宜信财富。

早在今年3月15日，有投资人实名举报宜信财富、诺德基金、喆颢资产三家公司及其相关产品“喆颢诺德定增1号私募证券投资基金”违规欺诈。据今日财富杂志报道，投资人介绍，喆颢诺德定增1号是宜信财富主推的总募资近5亿元的一款定增基金产品，有400余位投资人投了该基金，目前已亏损近1.8亿元。基金已过了锁定期限，但直到现在仍未兑付。